* La información mostrada es de carácter ilustrativo, basada en los simuladores oficiales de las entidades financieras. Los valores pueden variar ligeramente. Para obtener una oferta definitiva, se recomienda contactar directamente al banco.
Esta comparación sirve para hacer una primera lectura del mercado: puedes ver qué banco se ve mejor
para tu escenario actual con una base curada y revisada manualmente, y luego validar condiciones finales en la fuente oficial.
¿Realmente sabes qué hay detrás de la cuota que ves hoy?
Comprar vivienda no es solo comparar números en una calculadora: es un compromiso a 15 o 20 años que puede cambiar con la inflación, tu salario y hasta la política de subsidios. Antes de entusiasmarte con la tasa más baja, conviene revisar:
- Pesos vs. UVR: una cuota baja hoy puede cambiar bastante si el crédito está atado a inflación.
- Capacidad real de endeudamiento: la cuota debe ser cómoda también frente a tus otros gastos y deudas.
- Seguros y costos ocultos: vida, incendio, avalúo y escrituración pueden mover el costo real.
- VIS o No VIS: el tipo de vivienda cambia subsidios, requisitos y margen de entrada.
Tres claves antes de firmar
- Simula distintos escenarios: cambia plazo, tipo de crédito y banco para ver cómo se mueve la cuota.
- Lee condiciones de prepago y cambio de modalidad: eso puede importar mucho más adelante.
- Compara al menos tres opciones con los mismos parámetros: una diferencia pequeña en tasa o seguros puede costar millones en el tiempo.
Preguntas frecuentes
¿Las tasas que muestra el simulador son exactas?
Son ilustrativas: provienen de los simuladores oficiales de cada banco y cada tarjeta muestra su fecha de actualización. La tasa final depende de tu perfil y del estudio de crédito, así que úsalas para comparar entre bancos y valida la oferta definitiva directamente con la entidad. Nuestro proceso está descrito en la metodología.
¿Qué incluye la cuota mensual que calcula el simulador?
Capital, intereses y, cuando el banco los publica, los seguros obligatorios de vida e incendio. Si una tarjeta no muestra seguros es porque el simulador oficial del banco no los desglosa; tenlo en cuenta al comparar.
¿Qué es la tasa EA que aparece en las tarjetas?
Es la Tasa Efectiva Anual: el interés real de un año incluyendo el efecto de la capitalización. Es el número correcto para comparar ofertas entre sí, en lugar de la tasa mensual o nominal.
¿Me conviene crédito en pesos o en UVR?
En pesos la cuota es fija todo el plazo: certeza total. En UVR la cuota arranca más baja, pero su valor en pesos sube con la inflación. Si tu presupuesto está justo, pesos; si tus ingresos crecen con la inflación y entiendes el riesgo, la UVR puede tener sentido.
¿Cuánto me presta un banco según mis ingresos?
La regla general es que la suma de tus cuotas no supere el 30% de tu ingreso neto. Por ejemplo, con un margen de $700.000 mensuales libres, un banco te prestaría entre $70 y $78 millones a 20 años, según la tasa.
¿Cuánta cuota inicial necesito para comprar vivienda?
Los bancos financian típicamente hasta el 70% del valor del inmueble (hasta 80% en vivienda VIS). Necesitas entonces un 20-30% de cuota inicial, más un ~3,5% adicional para costos de escrituración y registro.
Ya tengo un crédito hipotecario: ¿puedo bajar mi cuota?
Sí. La compra de cartera permite trasladar tu crédito a un banco con mejor tasa, y la ley colombiana permite prepagar créditos de vivienda sin penalidad. También puedes pedir reliquidación de tasa a tu propio banco.
¿Qué subsidios existen para comprar vivienda en Colombia?
El principal es Mi Casa Ya (aporte a la cuota inicial + cobertura de tasa para vivienda VIS), y puede sumarse el subsidio de tu caja de compensación si estás afiliado.
